从“绿色信贷”到“点绿成金”
——兴业银行三明分行绿色金融改革20周年观察
东南网8月18日讯（东南网记者 刘惠萍 肖晓敏）2005年，时任浙江省委书记习近平同志首次提出“绿水青山就是金山银山”理念。2026年，正值这一重要理念提出20周年之际，作为根植福建、以“福建人自己的银行”为使命的兴业银行，在绿色金融领域的探索始终与这一理念同频共振。而在福建三明——这座森林覆盖率高达77.12%的“中国绿都”，兴业银行三明分行用二十年时间，走出了一条从常规绿色信贷到体制机制创新的特色之路。
数据显示，截至目前，兴业银行三明分行绿色融资余额超115亿元，绿色贷款余额超85亿元，绿色贷款规模位居三明金融机构前列。从一笔笔贷款到一项项全国首创，这家扎根三明37年的金融机构，正以绿色金融改革“三明样板”的实践，诠释着“寓义于利、由绿到金”的发展理念。
起步：以绿色信贷浇灌实体经济的“绿水青山”
兴业银行与三明的故事，要从1989年说起。那一年，兴业银行三明分行正式成立，成为最早进驻这座山城的股份制银行。从那时起，绿色金融的基因便开始在这片红土地上生根发芽。
彼时，绿色金融还是一个新鲜概念。兴业银行三明分行的探索，始于最基础的绿色信贷服务。早在碳达峰、碳中和目标提出之前，该行便已在绿色信贷领域先行先试，根据三明作为老工业基地的产业特点，针对钢铁、白炭黑、新材料、高端纺织等区域主流产业的绿色转型需求，陆续推出一系列绿色信贷产品，逐步构建起覆盖重点行业的绿色金融服务体系。
以尤溪县纺织产业为例。兴业银行三明分行为华扬纤纺批复项目授信3亿元，并以技改贴息贷方式落地项目贷款2.5亿元，专项用于废旧资源再利用项目建设。项目建成后，生产规模可达年产10万吨涤纶纤维、10万锭智能纺纱。
在服务传统产业绿色转型的同时，分行还将围绕食用菌、茶产业、竹木加工等产业集群，因地制宜推出“菌农贷”“茶商贷”“光伏贷”等特色产品。截至2026年6月末，该行涉林贷款余额近7亿元。
这些看似常规的绿色信贷实践，为后续更深层次的体制机制创新奠定了基础、积累了经验。
破局：以产品创新打通“点绿成金”的通道
如果说绿色信贷是“浇灌”，那么产品创新就是“嫁接”——将金融工具与生态资源直接对接，让“绿水青山”真正变成“金山银山”。
三明拥有丰富的森林资源，却长期面临“守着青山愁资金”的困境。兴业银行三明分行将三明丰富的生态资源逐一“唤醒”，转化为可量化、可融资的绿色资产——林权按揭让杉木林化身“绿色提款机”；林票质押贷让林票在产权市场流转交易，变“林票”为“钞票”；碳汇挂钩贷将森林固碳量、水土保持碳汇开发成果变为融资“加分项”。
其中，最具标志性的突破发生在林票领域。2021年4月，兴业银行三明分行发放全国首笔林票质押贷款，个人客户杨某以持有的林票为质押物，获得贷款149万元。
然而，此前的林票质押模式仍存在局限——早期林票只能在集体成员内部流转，无法面向更广泛的市场主体进行交易和融资。
为了让生态资源在更广范围内实现金融价值，2024年12月，该行以全国首张市场化交易的林业生物资产票据（即“林票2.0”）为质押，为三明市梅列明林林木采伐有限公司发放贷款48.8万元。“与过往林票只能在集体成员内部流转不同，‘林票2.0’不仅可以向银行质押贷款，还可以在产权交易场所交易、流转。”三明分行绿色金融部谭慧红告诉记者。
从林间到车间，“绿色”的价值正在被重新定义，碳资产同样被激活。
位于三明市沙县区的正元化工有限公司，就是受益者之一。过去几年，公司在节能减排方面投入了不少资金，但减下来的碳配额除了在碳市场交易，还能不能有更大的价值？兴业银行三明分行给出了意想不到的答案：碳配额可以用来贷款。针对正元化工名下配置的约20万吨福建省碳配额排放权，该行创新落地全国首单碳质押风险缓释工具贷款，给予企业贷款支持200万元。
在产品创新的道路上，兴业银行三明分行创造了多个“第一”：全国首笔用能权指标质押贷款、全国首单碳质押风险缓释工具贷款、全国首单电力绿色贷、福建省首笔碳排放配额质押贷款……一项项“首单”“首笔”，见证着该行在绿色金融产品创新领域的持续深耕。
尤值一提的是，在跨境融资领域，该行同样敢为人先。2025年11月，兴业银行三明分行与香港分行协同联动，成功为沙县宏盛塑料有限公司提供等值1000万元人民币的跨境融资支持，实现了福建省首笔“绿色外债试点业务”落地。三明分行提供信用担保，香港分行依托境外金融资源发放低成本跨境贷款，既帮助企业规避汇率波动风险，又显著降低了融资成本。
跃升：以体系化建设筑牢绿色发展的“金山银山”
2022年8月，三明市被列入国家首批气候投融资试点，成为福建省唯一入选城市。这一历史性机遇，将兴业银行三明分行的绿色金融实践推向了体制机制创新的新高度。
事实上，该行早已深度参与其中。在前期参与三明市绿色金融改革试验区建设的基础上，分行协助政府成功申报成为全国气候投融资试点城市，并协同研究气候投融资基金、地方标准及项目库。从“参与者”到“推动者”，角色的转变折射出该行绿色金融能力的跃升。
试点获批后，兴业银行三明分行迅速行动。碳排放双控挂钩贷款是这一阶段的标志性创新。该贷款创新性地将利率与企业碳排放总量及排放强度紧密相连——企业减排做得好，贷款利率就下调。2024年3月，兴业银行三明分行成功为丰润化工发放“碳排放双控挂钩”贷款200万元。此后，陆续为福建省重点排放企业发放超10亿元同类贷款。
超低排放挂钩贷款则是另一项突破。2025年5月，福建省首笔高碳企业超低排放挂钩贷款4300万元顺利落地，专项用于永安万年水泥有限公司窑烟气超低排放改造工程。与传统贷款不同，这笔贷款的利率并非一成不变——企业完成改造后，如果烟气排放指标优于预设目标，就可以申请下调利率。万年水泥环保专员柯东兴感慨：“这就像是银行和我们签了一份‘对赌协议’。我们环保做得好，银行就给更便宜的贷款。这样一来，减排不再只是花钱的事，也能‘赚钱’了。”
随着气候投融资试点建设的深入推进，绿色金融创新的边界也在持续拓展——从服务企业减排延伸到守护绿水青山的生态底线。2026年6月，创新仍在延续。兴业银行三明分行落地福建省首笔“水保VEP质押+生物多样性”认证贷款。该模式将水土流失治理成效、植被覆盖率提升、土壤肥力改善、生物多样性丰富度等核心指标纳入评估体系，科学量化水土保持生态价值，将无形的水土生态效益转化为可计量、可确权、可质押的绿色资产。
体系化建设不仅体现在产品层面，更延伸至平台支撑与自身运营的全方位变革。兴业银行三明分行构建了绿色金融服务中心，确立了“百亿千户”的发展目标。在福建省金服云平台上，该行协助搭建了绿色金融三明专区，具有线上抢单、绿色产业项目奖补政策线上申报等功能。2021年，与将乐国有林场签署林业碳票购买协议，兴业银行三明分行成为全国首家购买林业碳票的金融机构。
这批碳票随后被应用于两个重要场景。一方面，用于抵消大型活动的碳排放。2026年全国低碳日福建主场活动中，活动产生的全部温室气体排放，正是通过核销该行捐赠的三明林业碳票抵消，实现碳中和。另一方面，用于支行网点的自身运营碳中和。该行永安支行、宁化支行通过使用三明林业碳票，已率先实现网点碳中和。
回望二十年，兴业银行三明分行的绿色金融之路，始终沿着“实践探索-创新突破-体系升级”的清晰逻辑演进，每一步跨越都紧扣地方禀赋、贴合实体需求。从单点突破到系统推进，从跟跑参与到引领创新，兴业银行三明分行已从绿色金融的实践者成长为制度创新的推动者。
当林票变钞票、碳配额变活钱、生态效益变信用，绿水青山与金山银山之间的通道，正在被金融创新的力量一锤一锤地打通。在“中国绿都”这座城，兴业银行三明分行正用实际行动证明：绿色金融不仅是服务生态文明建设的工具，更是推动经济社会全面绿色转型的引擎。
