为积极响应党中央、国务院加快数据要素市场化配置、推动数字经济高质量发展的战略号召，福建省福州市作为全国首批数据基础设施试点城市，基于“横纵贯通”的数据基础设施体系，确保了注册主体实现“一点注册，全域可登”，数据产品实现“一点发布，全域可见”，应用实现“一点部署，跨区通用”。勇立潮头、大胆探索，在数据要素应用领域取得了一系列创新成果。长期以来，缺乏有效抵押物和信用数据，犹如横亘在小微企业融资路上的“高山”。如今，在福建省福州市，一条以数据基础设施铺设的“高速路”，正助力金融机构翻越这座山——福州数据集团有限公司依托国家级数据基础设施“福州数联网”，成功助力浙江稠州商业银行福州分行“闪贷”业务场景落地，实现公积金、社保、婚姻等多维度政务数据的安全汇聚与即时分析，让“数据贷”高效替代“抵押贷”，开创普惠金融新范式。

设施筑基，福州铺就数据流通“高速路”

这一创新实践的背后，是国家数据基础设施的关键支撑与核心驱动。福州市作为全国首批数据流通利用基础设施试点城市，以“数联榕城”为愿景，构建了涵盖数据流通接入终端、网络及服务平台的一体化数联网体系。该设施从根本上破解了数据“供不出、流不动、用不好”的困境，为各类数据要素的安全、高效、标准化流通提供了“一点接入、广泛连接”的公共基础服务设施，为场景应用奠定了坚实基石。

福州数联网推出的“个人信贷能力综合评估产品”，精准对接银行在“普惠金融”领域的数据需求。浙江稠州商业银行福州分行业务负责人发现，该产品与“闪贷”应用场景高度契合，可作为贷款审批过程中的重要数据评估依据。该产品通过合法合规、安全可控的数据融合机制，整合社保、公积金、婚姻状况、房产信息、不动产抵押与查封等多维度政务数据，并与银行自有风控模型深度融合，构建起“公共数据智能风控AI＋”体系，为普惠金融的精准实施提供了有力支撑。

金融破局，“数据换抵押”的创新实践

长期以来，小微企业和个体工商户因缺乏抵押物、信用数据不完整等问题，面临融资难、融资慢、融资贵的困境。稠州银行福州分行在普惠金融服务中也面临客户画像不完整、风控成本高、产品同质化等挑战。

“闪贷”场景以“数据换抵押”为核心思路，打通多源数据源，通过区块链担保履约机制与隐私计算技术，实现“数据可用不可见”，有效串联用户画像、智能授信、担保赋能、线上风控全流程，实现从信用评估到放款再到风险监测的闭环服务，有效破解信息不对称、担保依赖强、服务效率低等难题，推动“秒级审批、精准授信”成为现实。截至2025年11月末，稠州银行福州分行普惠型小微企业贷款余额已达35．19亿元，服务超5500户，“闪贷”模式预计将进一步提升服务效率与覆盖面。将实现首年预期服务客户约3000户，总授信额度达4．5亿元，用信余额1亿元，申请通过率预计提升至45％，真正实现“数据多跑路、客户少等待、银行敢放贷”的普惠金融新生态。

强大的技术能力与稳健的机制保障，是数据基础设施发挥作用的双翼。技术层面，依托数联网的隐私计算框架，确保了敏感数据在融合使用中的绝对安全与合规；智能合约实现了数据交易的自动化与透明化。机制层面，配套制定的规范化授权与管理流程，明确了数据各方的权责，为公共数据在金融领域的合规高效应用树立了标杆。

场景牵引，数据赋能千行百业

福州市数字福州集团有限公司相关负责人表示，“闪贷模型”场景的成功落地，是福州市在国家数据基础设施建设先行先试中的一次重大突破。这一成果不仅为福州本地普惠金融发展注入了新活力，也为全国数据要素市场化配置改革提供了宝贵经验。

展望未来，福州市将持续深化数据基础设施的建设与应用，坚持“场景牵引、数据驱动、生态共建”，推动公共数据在医疗、交通等更多领域释放价值。这条无形的“数据高速路”将不断延伸拓展，为全国数据要素市场化改革与数字经济高质量发展贡献更多可复制的“福州经验”，彰显新型数据基础设施在激活数据潜能、赋能千行百业中的根本性作用。