城市建设的征地拆迁，让一些居民“钱袋子”鼓了起来。如何避免以往有些拆迁户因为铺张浪费或沉湎赌博，导致“一夜暴富又一夜返贫”的现象？厦门市湖里区江头街道结合辖区内几个“村改居”的探索实践，提炼出住户机构化、资金资产化、项目规范化、知识普及化等“四化”创新举措，积极帮居民防挥霍、防诈骗、谋发展，守护好“钱袋子”，护住幸福。
江头街道将关口前移，一方面，大力宣传理性消费观念和防骗知识，鼓励居民科学理财；另一方面，引导居民将手头上的资金“化零为整”，“团购”资产或入股集体经济项目等长远发展的路子，获取可持续收益，谋求共同富裕。
化零为整 抱团创富
关键词：住户机构化
前几天，江头街道后埔社区薛岭新村居民叶先生，将手上闲置的三套安置房正式交由后埔社薛岭经济发展股份有限公司委托建信家园公司统一对外出租，“省心，收入持续性、稳定性比较有保障”。
薛岭新村是原薛岭社村民的安置房小区，扣除自住外，居民手中还有部分闲置安置房。“我们把大家手中分散的闲置安置房集合打包成为项目，公开对外进行招标，最终选择了出价最高的公司进行合作。”后埔社区居委会主任陈自权说，经过薛岭新村全体居民一致同意，采用由集体成立的公司牵头、个人签约的方式统一找承租方，最终有318套安置房交由集体统一出租，年租金共上千万元。
“安置房出租只是增加收入，如何守住居民手里数额不小的拆迁赔偿款，才是关键。”陈自权说，很多地方都出现拆迁户“一夜暴富又一夜返贫”的案例，街道、社区也一直在寻找能够帮拆迁户捂住“钱袋子”、实现资产保值增值的办法。
2017年—2019年，为引导薛岭社失地农民合理规划使用拆迁赔偿款，在后埔社区的协调下，薛岭新村以集体筹资、居民自愿认购的方式，争取到建发集团集合信托产品的配额分三期累计投入资金2亿元，年化收益率达到6.6%，参与认购的村民累计获得收益2600余万元。2019年—2021年，他们又集体对接了兴业银行认购“托政信”理财产品，参与福州保障房建设争取获益，累计投入资金3亿元，年化收益率达到7.1%，参与认购的村民累计获得收益4000余万元。此外，对像农贸市场租金、停车场租金等一些有可持续收益的资产，他们也没有简单分红给征迁户，而是将租金投资于结构化存款等产品，再将每年的理财收益进行分红。
“集体的力量毕竟大于个人，同时让住户‘机构化’，更方便对接一些不面向个人投资者的高收益理财产品。”江头街道办主任曾以勤说，由集体组织作为牵头人，可以把散落居民手里的一部分拆迁款集中起来，“化零为整”办大事，这比个体的“小打小闹”能够取得更大更有保障的收益。
这一点，也在其他社区的实践中得到证实。江头街道不少社区就以理事会或合作社的名义争取相关金融机构给予优惠的贷款利率，降低拆迁户获取资金的成本。其中，蔡塘社区在蔡塘广场建设过程中，居民就以蔡塘理事会名义与厦门农商行协商，争取到了比市场利率低1个百分点的优惠利率。
团购资产 共谋长富
关键词：资金资产化
尽管江村社区发展中心二期还在建设中，但江村社区股份经济联合社理事长肖伟上周五就召集副理事长肖允平等人，共商招商事宜。“招商工作不好做，又涉及居民们的利益，未雨绸缪，才不心慌。”肖伟笑了笑说。
1992年，为解决江村社区（原江头村）2200名被征地农民生活出路，厦门市政府按人均计容30平方米面积的标准，批复给江村社区一块农村集体预留发展用地。作为在这一用地上建设的湖里区、厦门市重点惠民、富民工程，江村社区发展中心（二期）项目今年5月开工，累计将投入资金1.7亿元，总用地面积5718平方米，预计2023年6月竣工验收。
项目将建成高端酒店服务式公寓与体验型新商业中心，建成后预计每股年分红1.3万元，年收益达到2500万元。项目建设资金除部分为股民集体自筹外，其他来自集体银行融资。“项目开发建设始终坚持自主建设、整体持有、整体运营的开发模式。”肖伟说，全新的开发模式，让征拆户能够得到长久的可持续收益，迈向共同富裕。
类似江村社区这样，引导被征拆户集体共同出资或者贷款投资资产，谋求长远且可持续的收益，已成为江头街道上下的共识。街道、社区都在用好用足用活市政府用于解决拆迁户发展出路的发展用地指标，以及区里优惠卖给村居集体的工业厂房等发展项目，同时积极引导“村改居”社区把被征收户手中的资金变为可投资的资本，投入可持续收益的项目，实现项目专业化运作。例如，已建成并投入使用的后埔发展中心一、三期，累计投入2.97亿元，包括酒店、写字楼、公寓，建筑面积达9.9万平方米，年收益3800万元。
声名远播的“蔡塘模式”是其中的典型。2003年，蔡塘村改为蔡塘社区，开始征地拆迁。围绕厦门为解决被征迁居民生活出路专门划拨的3.1万平方米社区发展用地，蔡塘社区创新“政府引导、自我拆迁、招商先行、全民入股、共同发展”的模式，建设起厦门首个由居民集资入股的大型城市综合体项目——蔡塘社区发展中心（蔡塘广场项目），建筑面积12.8万平方米，累计投入资金5.6亿元，开业五年来累计获益3.09亿元，年均获益6186万元。“社区发展中心建成投用以来，股民分红连年提升，我们一家每月有4股分红，高的时候每月每股分红3000多元，一年下来，有十几万元的收益！”居民曾振民说。
此外，蔡塘社区以每平方米1050元成本价购置的环东海域厂房，先不说现在每平方米市场价达6000元，单单租金，年收益就有上千万元，已成为原蔡塘社村民可有长期收益的发展用地项目。
“资金资产化，就是把拆迁户手头资金变成资产项目并专业化运作。”曾以勤表示，这样不仅能最大程度守护住拆迁户的“钱袋子”，还能壮大集体经济，推动共同富裕。
规范运作 普及知识
关键词：项目规范化 知识普及化
合理理财，是拆迁户手中拆迁赔偿款保值增值的重要功课。但面对人生的巨大转折，很多拆迁户心理上的转变还未及时调整，观念上也迫切需要转变。
“拆迁后的农民主动做理财规划的，凤毛麟角。”曾以勤说，拆迁户大多缺乏合理的理财渠道和理财规划，尤其在“收益”与“风险”间难以抉择。有资金，没有理财需求；有需求，却没有投资渠道；有渠道，又缺乏知识和理念，这是一个怪圈。
“‘赚钱’是农民对理财的理解，首先要让农民认识到理财是为了让钱保值增值，让今后生活有可持续的保障。有了平和的心态，才能正确认识到投资风险与收益之间的关系。”基于这样的认识，江头街道通过“知识普及化”，帮助征迁户看好“钱袋子”：一方面广泛普及金融常识，引导居民群众合理投资理财；另一方面加强投资风险宣传，有效防范金融诈骗。
为此，江头街道组织街道领导以结合上党课和讲座等方式，向社区理事会成员和居民宣传普及金融常识，提高大家对普惠金融知识的认识，同时邀请银行、证券公司专业人员，针对不同人群进行有针对性的答疑释惑，切实做到适当的产品配置给适当的人群。街道还协同公安派出所、司法所针对各种类型的金融诈骗进行普遍宣传并请来区财政局、金融办、税务局相关专业人士教授征迁户防范投资风险。
江头街道一边解决拆迁户的“思想观念”，一边积极指导社区股份经济合作社建立现代管理制度，并引进容诚会计师事务所等专业机构，对投资项目的运营进行专业化的指导，完善各项规章制度。例如，根据资产类别，评选最有性价比的专业机构来规范社区集体资产，确保集体资产保值增值，实现利益最大化。同时，请专业化机构组织以“村改居”社区为切入点对集体资产全面梳理，并特别邀请区审计部门对运营情况进行审计。
“无论是金融知识普及还是防诈骗宣传，抑或是指导、监督项目专业化运营，都是为了给拆迁户的‘钱袋子’加把‘安全锁’！”曾以勤表示，江头街道今后将进一步总结推广经验，持续创新举措，把更多的实事办在居民的心坎上。
（林泽贵 魏清磊）